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4家银行违规处置不良被罚

4家银行违规处置不良被罚

[来源:未知]  [作者admin] [日期:2021-12-14 21:42] [热度:]
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原标题:4家银行违规处置不良被罚 来源:中国经营报

本报记者 慈玉鹏 张荣旺 北京报道

《中国经营报》记者注意到,上海银保监局近日披露罚单,5家银行因运作违规被罚款300万元,其中4家涉及违规运作不良处置,主要涉及违规转让不良贷款等。经记者不完全统计,今年以来,银保监会针对不良资产违规转让已开出近20张罚单。

究其原因,银保监会指出不良资产处置领域道德风险突出,尊龙d88官网指定AG发财网;另外,受疫情等因素影响,实体经济活动受到冲击,加之地产板块震动,银行目前处置不良压力较大,为符合监管指标要求,部分银行容易铤而走险。

记者从业内人士处了解到,监管堵偏门的同时还要开正门,应推进不良资产证券化、债转股方式发展,通过引入多元主体、社会资本参与;适当放开中小银行开展不良资产证券化政策约束;完善股权退出定价机制及转让渠道规则,提升新型处置方式的实用性。

违规运作不良被罚

具体来说,上述4家银行主要问题涉及转让不良资产严重违反审慎经营规则,违规转让不符合不良资产认定标准的信贷资产,以及违规发放重组贷款掩盖不良贷款等。

实质上,不良处置往往涉足灰色地带。值得注意的是,银保监会近期公示的2021年上半年银行保险机构涉刑案件情况通报称,不良资产处置领域道德风险突出,不良资产转(受)让投前尽调、投中审核管控不严,关键业务节点及相应岗位人员监督制约缺失,内部关键人员利用其掌握的核心处置信息,攫取“资产”、受贿敛财现象突出。

经记者了解,目前除上述4家银行涉及的问题外,银行不良违规处理方式实际有多种。比如,通过信托计划回购实现不良资产虚假转让出表;以自有资金借道发放信托贷款,置换表内信贷资产及承接类信贷资产隐匿不良等;违规发放流动资金贷款用于收购本行不良资产;以贷还贷,掩盖不良;贷款资金挪用于认购本行股份及不良资产;非真实处置不良资产等。

另外,多位企业人士表示,市场上存在一种情况,企业向银行借款时,有时会被要求承接或代偿银行部分不良贷款作为条件,银行表示只是过桥,但最终部分不良可能仍需企业承担。

东北地区某银行人士告诉记者:“银行处理不良资产有多种方式,主要是将不良资产直接转让,干净出表;或是将其做成信托产品出售,实现出表,等经营情况好转后再回表。这种情况下,银行一般都与信托公司有回购协议,过去银行这样处理不良资产较为常见。”

从另一个角度看,银保监会主席郭树清今年公开表示,要求银行采取多种方法补足资本,提前加大拨备提取,提高未来风险抵御能力,加大不良处置力度,严控增量风险,督促银行加强内部控制和风险管理,在化解存量不良同时,防止新增不良过快上升,减少贷款损失。

实际上银行目前处置不良资产压力较大,记者采访中了解到,受疫情等因素影响,实体经济活动受到较大冲击,银行机构配合监管出台一系列支持政策,例如延期还款等,但实质上,仍有不少企业面临歇业风险,不良资产的累积将会占用商业银行更多成本,面对较大处置压力,部分银行或会铤而走险,采取违规转让等方式处理。

有西北地区银行业相关人士指出,目前多数银行的意愿是快速甩掉不良资产,尽量轻装上阵,这降低了其与资产管理公司议价的主动性,甚至有时成交价格往往低于市场价。

推进处置渠道顺畅

此前银行不良资产处置主要有现金催收、贷款重组、诉讼仲裁、呆账核销等,但上述传统方式处置效力有限。记者了解到,不良资产证券化,是资产拥有者重新调整资产结构、重新定价,在金融市场上将部分流动性较差的资产出售给特殊目的机构SPV,并转化为可流动的证券的技术和过程,亦是银行处置不良的关键途径。

但是,上述西北地区银行业人士表示,不良资产证券化整体配套机制不够完善,比如,信息评级制度尚不完善,我国资产信用评级尚处于新兴行业,法律制度建设、个人信用体系建设不够健全;另外,评估定价能力不足,评估定价主要涉及不良资产打折问题,而目前国内评估机制不够完善,导致部分不良资产折扣存在较大差异。

从市场来看,经济波动,中小行资产质量首当其冲。上海市金融学会原副会长、上海财经大学戴国强教授表示,中小企业近两年面对较大的压力,抗风险能力相对较弱,复工复产过程中出现不少经营风险,这些中小企业多是中小行客户,直接导致中小行不良处置压力增大。

即便如此,中小银行对于市场上处置不良贷款的新型手段??债转股、资产证券化等意愿并不强。一份近期的调查报告显示,广东中小银行处置不良贷款时在运用资产证券化、债转股等市场化手段方面不抱积极态度,调查样本的132家银行,仅有数家银行运用过资产证券化处置不良资产,涉及总额度也并不大。

究竟如何破题?记者从多位业内人士处了解到,要想推动资产证券化、债转股等市场发展,提升不良贷款新型处置方式的市场活跃度,首先,应培育参与不良资产证券化、债转股等市场操作的主体,引导社会资本参与市场建设。其次,应引入专业化资产服务机构,适当放开中小银行开展不良资产证券化政策约束,并且明确实施机构在股权退出时的定价机制和转让渠道,同时降低运用不良贷款创新处置方式的成本与资质要求。

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